Ett billigt privatlån kännetecknas av låg ränta och förmånliga villkor som minimerar lånekostnaden över tid. Detta innebär att låntagaren kan låna pengar för personliga behov, såsom renoveringar, resor eller konsolidering av skulder, till en lägre total kostnad jämfört med lån med högre räntor och avgifter. Att hitta det mest fördelaktiga lånet kräver jämförelse och förståelse för lånets alla villkor vilket du enklast får vi en jämförelsetjänst av lån.
Faktorer som påverkar lånekostnaden
Det finns många saker som påverkar lånekostnaden. Vissa saker kan du påverka, medan andra är svårare att påverka och kanske till och med omöjliga att påverka.
En betydande del av lånekostnaden är räntan. Det utgår från reporäntan, vilken sätts av Riksbanken. Den har du ingen som helst möjlighet att påverka, men räntan varierar från år till år beroende på hur Riksbankens räntepolitik ser ut just då.
Eftersom det är privata aktörer som lånar ut till dig, så lägger de på ett par procents ränta på reporäntan. Detta påslag ska täcka långivarens kostnader, risker och ge ägarna en vinst.
Vad som avgör hur stort påslag långivaren lägger på är bland annat din:
- Kreditvärdighet
- Inkomst & anställningsform
- Lånebeloppet och hur lång återbetalningsperiod
- Långivarens policy och individuell bedömning
Vad kan du göra för att få ett så billigt lån som möjligt?
För att du ska få ett så billigt lån som möjligt så finns det ett antal saker som du kan göra för att påverka kostnaderna på kort sikt och sedan finns det ett antal saker som tar längre tid att genomföra men kan påverka kostnaderna på längre sikt, så där 2–3 år.
På kort sikt bör du jämföra långivare. Det finns en uppsjö av jämförelsesajter som låter flera banker och långivare ”slåss om kunden”, genom att konkurrensutsätta din förfrågan om lån. Vill de ha dig som kund, måste de i konkurrens med alla andra banker, ge dig det bästa erbjudandet.
Andra saker du kan göra är att förhandla om villkoren, det brukar ofta finnas visst förhandlingsutrymme. Det kan kännas jobbigt, men en liten förbättring i villkoren kan innebära många tusenlappar i din plånbok.
På längre sikt har du ännu större möjlighet att påverka dina lånekostnader. Då handlar det framför allt att ha en mycket bra kreditvärdighet och att ha en så hög deklarerad inkomst som möjligt samt fast anställning.